Assurer sa voiture en cas de panne mécanique
Un automobiliste n’est jamais à l’abri d’une panne. Le contrat de garantie mécanique s’avère alors utile lorsque le véhicule se met à faire des siennes, un risque qui prend de l’ampleur quand il prend de l’ancienneté. Comment fonctionne cette protection optionnelle et que prend-t-elle en charge ?
Un véhicule temporairement protégé par la garantie constructeur
Lorsque vous achetez une voiture neuve, vous bénéficiez automatiquement de la garantie du constructeur. Totalement gratuite, elle indemnise les réparations résultant d’une pièce mécanique, électrique ou électronique défectueuse. Cette garantie proposée par le constructeur ou le concessionnaire est généralement valable pendant deux ans. À son expiration, il est possible d’opter pour une extension de garantie ou le cas échéant, de souscrire à la garantie panne mécanique.
Objet de la garantie mécanique
La garantie mécanique prend en charge le coût des réparations des pièces, main d’œuvre incluse. Que vous soyez propriétaire d’un véhicule récent ou non, elle peut être intéressante étant donné que la panne intervient la plupart du temps après la période de garantie du constructeur. Pour être couvert, il faut que les dommages soient d’ordre mécanique, électrique ou électronique mais aussi qu’ils aient un caractère imprévisible et soudain. De même, la cause doit être interne à l’automobile et survenir sur des composants du véhicule défini dans le contrat. Bien évidemment, la panne doit être liée à une conduite normale. N’espérez pas solliciter une indemnisation pour remettre vos suspensions en état après avoir emprunté un chemin caillouteux avec votre berline !
Enfin, si vous envisagez de vendre votre automobile, la garantie mécanique rassurera fortement le futur acheteur. En effet, votre voiture aura été bien entretenue, ce qui vous permettra de la céder facilement et à un meilleur prix.
Risques couverts
Selon les formules présentées par les assureurs, la garantie panne mécanique couvre les incidents liés :
- au moteur
- au pont-moteur
- à la boîte de vitesses
- à l’embrayage
- aux circuits électriques
- aux systèmes d’alimentation et de refroidissement
- aux freins
- aux systèmes d’injection
- à la structure d’échappement
Vous n’aurez alors pas à vous acquitter des frais de dépannage, ni de remorquage et de réparation. Le Code des assurances fixe la limite légale de remboursement, en ce sens que l’assuré ne peut pas recevoir une somme dépassant le montant de la valeur du véhicule couvert au moment du sinistre.
Limites et contraintes de la garantie mécanique
Les pièces d’usure de l’embrayage ainsi que les plaquettes ne sont pas prises en charge par l’assurance. Il en est bien entendu de même s’agissant de l’entretien courant et les révisions du véhicule. En outre, il faut savoir que la garantie panne mécanique ne couvre pas les vices cachés, autrement dit un défaut existant avant l’achat de l’automobile. Cette restriction n’est jamais mentionnée dans les contrats, puisque le Code des assurances indique que les éventuels vices cachés n’ont pas à être garantis par l’assureur, à moins qu’elle soit expressément prévue au contrat.
Malgré tout, un délai de carence pouvant aller de plusieurs semaines à plusieurs mois vous oblige à patienter longtemps avant de recevoir le remboursement. Pour finir, un coefficient de vétusté est souvent appliqué par la compagnie d’assurance sur la pièce à remplacer. Pour cela, elle se base sur le kilométrage et l’âge du véhicule. Il va de soi que l’indemnisation s’en trouvera fortement réduite pour une vieille voiture de collection !
Quand souscrire une garantie panne mécanique ?
Pour l’achat d’une voiture neuve, le propriétaire peut souscrire une garantie panne mécanique avant l’expiration de la garantie constructeur. Dans ce cas de figure, il continue à bénéficier de la garantie constructeur ou d’une extension de garantie. L’assurance ne prend en charge que les dommages exclus ou non prévus par le constructeur en cas de panne.
Garantie panne mécanique, pour quel tarif ?
Il faut savoir que la garantie panne mécanique est une option supplémentaire à ajouter à l’assurance auto. Ainsi, elle n’est jamais gratuite et fait hausser le montant de la prime !
Concernant son montant, chaque compagnie d’assurance est libre d’en fixer la grille tarifaire. Il n’existe donc pas de tarif unique. Pour donner un ordre d’idée, une assurance panne mécanique compte environ 100 à 150 euros par an.
Quelle assurance souscrire pour une voiture d’occasion ?
A l’achat d’une voiture d’occasion, il est obligatoire de souscrire une garantie légale des vices cachés. Ce caractère obligatoire est valable qu’il s’agisse d’une vente par un particulier ou un professionnel. Cette garantie est valable 2 ans, à compter de la découverte du vice caché. Bénéficier de cette option se fait sous condition :
- Le vice doit rendre la voiture inutilisable. Ainsi, un problème de rétroviseur par exemple, n’est pas concerné.
- Le vice doit faire l’objet d’une évaluation par un expert automobile agréé. Ce professionnel détermine si le vice est antérieur à la vente ou non. Pour l’évaluation, il rédige un rapport, pour défendre l’affaire devant un tribunal.
Bon à savoir
En cas de litige auprès du tribunal, les frais de justice sont à la charge de l’acheteur. Le vendeur ne les rembourse que s’il perd l’affaire. Si l’acheteur obtient gain de cause, il peut choisir soit une baisse du prix ou l’annulation de la vente.